Le financement de l'acquisition ou de la construction d'un logement peut être réalisé de diverses façons. En effet, si certaines personnes peuvent financer tout ou partie grâce à un apport personnel, il est également possible pour des personnes qui ne disposent pas d'apport personnel de financer la totalité de l'opération avec des prêts, parfois aidés par l'État.
Votre apport personnel peut être constitué notamment par :
vos propres économies,
vos placements sur un compte épargne logement (CEL) ou un livret ( livret A, d'épargne populaire ou de développement durable),
l'épargne acquise au titre de la participation dans l'entreprise.
Vous pouvez obtenir, sous conditions, différents types de prêts, notamment :
prêt épargne logement, obtenus grâce à un plan d'épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL),
prêt classique, accordé par une banque,
prêts relais (prêts contractés dans l'attente de la vente du logement précédent).
Attention : certains prêts sont soumis à des conditions de ressources (PTZ+, PAS, voir le prêt classique).
Le financement d'une opération immobilière englobe généralement plusieurs éléments.
Ainsi, il peut comporter et combiner notamment :
la construction du logement,
des travaux sur le logement,
les frais de négociation ou un commissionnement si vous utilisez les services d'un agent immobilier,
les frais de notaire,
les frais liés à l'emprunt (frais de dossier, d'hypothèque...).
Le taux d'endettement se détermine en effectuant le rapport entre :
les charges (remboursement des emprunts, pensions à verser, charges du logement...),
et les revenus du ménage.
Il n'y a pas de taux maximum d'endettement, mais il est coutume de considérer que votre endettement ne devrait pas dépasser le tiers de vos revenus.