Un emprunteur peut renégocier son contrat de crédit immobilier auprès de l'établissement qui lui a accordé son prêt ou auprès d'un autre établissement. Renégocier son prêt peut lui permettre d'obtenir de meilleures conditions que celles qu'il avait obtenu à l'origine. Ainsi, il peut obtenir une durée de remboursement plus courte, un meilleur taux pour son contrat ou les 2 à la fois.
La renégociation d'un prêt immobilier se réalise avec la banque qui vous a accordé le prêt d'origine.
Elle doit vous permettre d'obtenir de meilleures conditions avec un taux d'intérêt plus faible qu'à l'origine. Cela peut donc se traduire par :
un allègement de vos mensualités de prêt à rembourser,
ou une réduction de la durée de vos remboursements.
C'est un aménagement du contrat, officialisé par un avenant au contrat immobilier initial.
L'avenant comprend pour un prêt à taux fixe :
un échéancier, détaillant pour chaque échéance le capital restant dû en cas de remboursement anticipé,
le taux effectif global et le coût du crédit, calculés sur la base des seules échéances et frais à venir.
L'avenant comprend pour un prêt à taux variable :
un échéancier, détaillant pour chaque échéance le capital restant dû en cas de remboursement anticipé,
le taux effectif global et le coût du crédit, calculés sur la base des seules échéances, et les frais à venir jusqu'à la date de révision du taux,
les conditions et modalités de variation du taux.
À savoir : quelque soit le type de prêt que vous souhaitez souscrire, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours à partir de la réception de l'avenant pour l'accepter ou le refuser.
Le rachat de crédit consiste à faire racheter son ou ses crédit(s) par un établissement financier. Il donne lieu à un nouveau contrat comme dans le cas d'un premier emprunt.
Vous devrez généralement payer :
et des frais de dossiers pour l'ouverture de son nouveau crédit.
Pour ce nouveau contrat, le prêteur peut vérifier votre taux d'endettement. S'il le juge trop important, il n'a pas l'obligation de vous accorder un nouveau prêt.
À noter : pour garantir le prêt, le prêteur peut vous imposer une nouvelle assurance et une caution bancaire ou une hypothèque.
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